Crowdfunding : Ce qu'il faut savoir pour se lancer

Tout ce qu'il faut savoir sur le Crowdfunding avant de se lancer sereinement.

• 1. Qu'est ce que le Crowdfunding ?
• 2. Comment ca marche ?
• Comment marche ces plateformes ?
• 2. Les différents types de crowdfunding
• Le don / Les cagnottes
• Les prêts
• La participation
• 3. Avantages et inconvénients du Crowdfunding
• Les avantages pour ceux qui veulent se faire financer
• Les avantages pour ceux qui financent
• Les inconvénients pour ceux qui financent
• 4. Les risques du crowdfunding
• La réglementation
• 5 Les conseils à suivre
• Ne mettez pas tous vos oeufs dans le même panier...
• Choisissez bien vos projets
• Utilisez une plateforme qui a fait ses preuves
• 5. Quels sont les meilleurs taux de crowdfunding ?
• 6. Quels sont les meilleurs sites de crowdfunding ?
• Les bonus à l'inscription

Ce type de financement prend une part de plus en plus importante ces dernières années, ce qui est une très bonne chose !

Elle permet à des entreprises de se financer plus facilement et permet aux particuliers qui financent de choisir dans quoi ils veulent investir !

En 2020, plus de 1 milliard a été récolté par ce canal. C'est donc un financement très à la mode.

1. Qu'est ce que le Crowdfunding ?

D'abord, commençons par le début, quelle est la définition du crowdfunding ? Déjà, c'est un terme anglais qui signifie financement participatif.  Ou même si on traduit littérallement financement par la foule !

Du coup, qu'est ce que le financement participatif ? L'idée de ce type de financement est de faire appel à la participation de tous ceux qui veulent pour financer un projet.

Habituellement, une entreprise ou un particulier qui souhaite se financer, c'est à dire avoir un prêt d'argent pour un projet fait appel aux banques. Ce type de financement est souvent très long et comme vous le savez, les banques prennent beaucoup de temps à valider des prêts, ils ont des process très complexes...

Avec le financement participatif, des particuliers et entreprises peuvent financer un projet beaucoup plus rapidement et en faisant appel à plus de monde pour financer un projet. Du coup, ce n'est plus une banque qui fait un prêt pour financer un projet mais plusieurs centaines, voire milliers de particuliers qui prêtent une partie de la somme à financer. 

Vous en avez dans tous les domaines : Crowdfunding agricole, immobilier, écologique, développement durable, innovation, ...

Le principe du crowdfunding est donc très simple au départ, reste à tout organiser.

2. Comment ca marche ?

Avec l'arrivée d'internet, mettre en relation des personnes qui veulent se faire financer et des personnes qui ont de l'argent a grandement faciliter les choses... 

Du coup, un grand nombre de plateformes de crowdfunding a été mis en place en France.

Comment marche ces plateformes ?

Deux types de personnes s'inscrivent sur ces plateformes :

Ceux qui veulent se faire financer :

Ils ont un projet et cherchent à avoir de l'argent pour le financer. Ca peut être tout type de projet : immobilier, création d'entreprise, création d'un nouveau produit, agrandissement d'une activité, création d'un nouveau service, démarrage d'une start up qui a besoin de fonds...

Ils souhaitent dont emprunter de l'argent et se tournent vers une plateforme de crowdfunding car c'est plus simple et plus rapide qu'avec une banque.

Ca peut êtres des particuliers, des entreprises ou des associations.

Ceux qui ont de l'argent et veulent le faire fructifier :

Ce sont des personnes qui ont de l'argent et sont prêt à le préter à des entreprises dans l'espoir de le faire fructifier avec des gains plus ou moins importants. Ils espèrent gagner de l'argent en le plaçant

La plateforme de financement participatif est donc là pour mettre en relation ces deux populations.

La plateforme de crowdfunding en France va faciliter la mise en place du contrat entre celui qui se finance et celui qui prête.

La plateforme va :

• Faire un minimum de vérifications sur le projet
• Faciliter la présentation du projet par celui qui veut se faire financer
• • Description du projet
  • Montant emprunté
  • Durée de l'investissement
  • Type de prêt
  • Type de support
• Permettre les inscriptions de ceux qui sont intéressés pour préter.
• Faire un minimum de vérifications sur les préteurs.
• Gérer les transferts d'argent et la collecte de fond
• Gérer le suivi des remboursements

A partir de combien on peut prêter ?

Bien souvent, vous pouvez préter à partir de seulement 50 ou 100 euros... C'est donc très facile de démarrer sans trop de risque.

Certains sites proposent même un minimum de 20 euros.

Comment se rémunère les plateformes ?

C'est bien beau mais vous vous demandez surement comment se rémunérent les plateformes de crowdfunding. C'est simple, elles prennent une petite commission sur tous les fonds qui sont collectés... Même si cette commission est petite... Avec les sommes collectées, elles arrivent à se rémunérer et gagnent un peu d'argent sur chaque projet

2. Les différents types de crowdfunding

Le don / Les cagnottes

Vous avez déjà été surement sollicité pour participer à une cagnotte leetchi pour un projet personnel pour aider quelqu'un à partir à l'étranger ou à faire une oeuvre carritative... Dans ce cas, c'est une sorte de crowdfunding... Mais dans ce cas, c'est souvent du don. Celui qui donne ne cherche pas à être rémunéré.

C'est avant tout un acte citoyen ou solidaire... Vous décidez de donner de l'argent par conviction parce que vous croyez au projet. Vous ne gagnerez pas d'argent avec ce type de crowdfunding

Parfois, ceux qui gérent le projet peuvent aussi décider d'offrir des cadeaux ou des services plus ou moins importants en fonction de ce que vous avez donné.

Par exemple, si vous financez un film, ils pourront vous proposer d'aller voir le film en avant première...

Pour de la musique, vous pouvez aussi avoir un CD dédicassé par l'artiste...

Les prêts

Dans ce cas, ceux qui financent prêtent de l'argent en contre partie de taux d'interêts plus ou moins haut sur une certaine durée qui est définie au départ.

Ca peut être pour des projets immobiliers mais pas toujours... 

Ca peut être un projet de financement de création ou d'agrandissement d'entreprise.

La participation

L'argent qui est investi prend la forme d'une participation sur une quote part de l'entreprise. Ce n'est donc plus un prêt d'argent, mais vous investissez votre argent dans une part du capital de l'entreprise... C'est le fonctionnement de la bourse... Vous êtes actionnaire de l'entreprise.

Votre interêt sera par la suite de prendre une partie des bénéfices de l'entreprise.

Comme vous avez des parts, vous pourrez aussi prendre part aux décisions de l'entreprise. Vous pouvez donnez votre avis sur les orientations

Vous pourrez aussi revendre vos parts dans le futur.

3. Avantages et inconvénients du Crowdfunding

Les avantages pour ceux qui veulent se faire financer

• Le financement est souvent beaucoup plus rapide qu'avec une banque
• A la différence des banques, ce type de financement ne demande pas de garantie ou de caution
• Ceux qui se font financer peuvent se faire connaitre auprès de beaucoup de monde grace à leur campagne de crowdfunding. Donc si le projet plait, ca peut déjà permettre à l'entreprise d'avoir une future clientèle

Les avantages pour ceux qui financent

• Contrairement au livret A, quand vous prétez de l'argent en crowdfunding, vous participez à un projet concret. C'est une sorte d'acte citoyen. Vous pouvez choisir vos projets et par exemple n'investir que selon vos valeurs :
  • Aider un agriculteur BIO
  • Aider à la mise en place d'un magasin local
  • Aider une entreprise qui veut créer un nouveau produit...
  • ...
• Les perspectives de gains sont importantes. En effet, on vous promet des revenus qui vont parfois jusque 10 %. Ca part de 3% et ca va en effet jusque plus de 10 % avec des moyennes autour de 5/6 %. C'est donc un bon moyen de gagner de l'argent
• Habituellement, on a tendance à penser que plus la durée est longue et plus le taux va être important. Cet adage n'est pas vrai dans le crowdfunding. Vous pouvez avoir des taux importants pour une durée de 12 mois. Le taux est plus souvent lié au risque 
• Votre avis est largement pris en compte dans votre investissement

Les inconvénients pour ceux qui financent

• C'est souvent risqué... Vous n'êtes jamais sûr d'être remboursé... Comme quand une banque prête à une entreprise, dans ce cas, là, quand vous prétez, c'est vous qui prenez le risque. Il faut donc bien choisir ce que vous financez.
• L'argent est bloqué... Et vous ne pourrez pas le récupérer avant le terme du contrat... Contrairement à une assurance vie ou un PEA qui sont bloqués mais où il existe des clauses de sortie, dans le crowdfunding, le blocage est beaucoup plus fort...
• Ainsi, il est impératif de ne pas préter de l'argent que vous avez besoin à court terme

4. Les risques du crowdfunding

Les gains qui vous sont proposés sont souvent très attirants... Surtout avec le crowdfunding dans l'immobilier qui est souvent en haut des classements des comparateurs...

Mais faites attention, le financement participatif comporte bien des risques de perte en capital.

Il est tout a fait possible de perdre tous vos fonds sur un projet qui n'aboutit pas... Ou alors il est possible que le remboursement prenne plus de temps.

C'est la contrepartie à payer quand on souhaite plus de gains... Il faut prendre un peu de risques.

La réglementation

Heureusement, il existe une réglementation en France sur le crowdfunding qui permet d'éviter aux plateformes de faire n'importe quoi... Ca ne couvre pas tous les risques mais ca cadre un peu le marché.

Les plateformes sont réglementées par l'AMF et doivent donc avoir un agrément.

N'importe qui ne peut donc pas se lancer.

5 Les conseils à suivre

Vous trouverez ci dessous quelques conseils à suivre pour vous lancer dans le crowdfunding :

Ne mettez pas tous vos oeufs dans le même panier...

• Ca parait évident mais plus vous diversifiez vos investissements, et moins vous prendrez de risques.
• Déjà, ne mettez pas toutes vos économies dans ce type de projet, gardez toujours de l'argent sur des livrets sûr tels que le livret A.
• Et pour l'argent que vous investissez en financement participatif, essayez de le répartir dans un maximum de projets.
• Choisissez des projets de type différents : Immobiliers, durables, entreprises, ...
• Par exemple, si vous financez 20 projets différents et qu'un projet plante, vous ne perdez que 5 % de vos investissements...

Au niveau de la diversification, il faut donc diversifier :

• Les plateformes à utiliser
• Les types de projet
• Les durées d'investissements
• Les domaines et secteur d'activité
• Les secteurs géographiques (Pays, région...)

Choisissez bien vos projets

Vous verrez que tous les jours, des projets sont publiés sur ces plateformes...  Nous vous conseillons de prendre votre temps et bien choisir votre projet... Ne vous lancez pas sur le premier projet venu.

Evitez de vous lancer directement sur les projets qui offrent les meilleurs taux d'interêts... Ce sont les plus risqués

Vous avez souvent des informations sur la société, ses garanties, ses derniers bilans...

Analysez donc bien tout ce qui vous est proposé : Le rendement dans le temps, la durée, les bilans de l'entreprise, qui prête

Vous pouvez aussi vous fier à votre intuition... Est ce que le projet est viable ? Comment vous le sentez ? Quel est votre avis sur le projet ?

Vous pouvez aussi regarder si la plateforme investit aussi son propre argent (coinvestissement). Vous verrez que parfois, la plateforme choisi de financer aussi le projet... Si elle le fait, ca donne une certaine crédibilité et un certain sérieux sur le projet.

Le coinvestissement est par exemple pratiqué par October, Wesharebonds, Credit.fr

Utilisez une plateforme qui a fait ses preuves

Il existe énormément de plateformes qui ont été créées ces dernières années... Il en existe plusieurs dizaines. Investissez sur des plateformes qui ont fait leurs preuves.

Vous pourrez voir sur le Maniabook différentes personnes qui ont investi. N'hésitez pas à regarder les fiches correspondantes, à intervenir sur le forum crowdfunding pour demander plus d'informations...

Regardez le taux de défaut de la plateforme : Il correspond au taux de projet qui a fait défaut dans le remboursement de ses créances.

5. Quels sont les meilleurs taux de crowdfunding ?

Ce sont souvent les projets immobiliers qui vous proposent les meilleurs taux actuellement. Vous pouvez trouver des taux d'interêt qui peuvent aller jusque 12 %...

Mais faites attention, comme évoqués dans la partie précédente, plus le taux est elevé, et souvent, plus le projet est risqué... Vous avez toujours une risque de perte ou de report dans les échéances de paiement...

C'est pour cette raison qu'il est préférable de bien diversifier ses investissements.

Si vous regardez des comparatifs de plateformes de crowdfunding dans l'immobilier, vous verrez dans les classements que ces sites rémunèrent beaucoup plus avec des taux d'interêt plus importants. Vous vous dites donc que les meilleurs sites de crowdfunding sont dans le secteur de l'immobilier mais comme expliquez avant soyez prudent et diversifiez vos investissement et ne placez pas tout dans l'immobilier. Investissez dans différents secteurs de l'économie en utilisant notre comparateur. 

6. Quels sont les meilleurs sites de crowdfunding ?

 Il existe énormément de sites plus ou moins sérieux. Vous trouverez un comparatif des sites de crowdfunding

Certains sites sont généralistes :

Les projets sont bien souvent liés à l'activité d'une entreprise

• October
• Lendopolis
• Unilend
• Credit.fr
• Bolden
• Pretup
• Les entrepreteurs
• Wesharebonds

Certains sont spécialisés dans le développement durable :

• Enerfip
• Lendosphere

Certains sont spécialisés dans l'immobilier

Ce sont souvent les projets les plus rémunérateurs :

• Anaxago
• Homunity
• La première brique
• Bricks

Dans le monde agricole :

• Miimosa

Les bonus à l'inscription

Certains proposent aussi des bonus à l'inscription... Si vous investissez au minimum 100 euros, vous aurez par exemple un bonus de 20 euros. Et en regardant les deals proposés sur le maniabook, vous allez vous pouvoir aussi cumuler avec un reversement par le parrain.