Livret A et PEA chez Trade Republic : le guide complet pour ouvrir, transférer et investir en 2026

Depuis le 20 août 2026, Trade Republic distribue le Livret A, après avoir lancé son PEA en janvier 2025. Compte-titres, PEA, Livret A et IBAN français sont désormais réunis dans une seule application. Ce guide explique pas à pas ce que rapporte chaque enveloppe, ce qu'elle coûte, comment l'ouvrir ou y transférer un contrat existant, et les points de vigilance à connaître avant de se lancer.

Ce qui a changé chez Trade Republic

Trade Republic n'est plus seulement une application pour acheter des actions et des ETF à 1 € l'ordre. En deux ans, le courtier allemand est devenu un établissement bancaire complet pour le marché français, et deux nouveautés majeures méritent d'être connues :

• Le PEA, lancé le 9 janvier 2025. Plus de 400 000 PEA y ont déjà été ouverts ou transférés.
• Le Livret A, disponible depuis le 20 août 2026. Trade Republic est la première néobanque à le distribuer.

À cela s'ajoutent un IBAN français, un compte-titres classique, et depuis 2025 l'accès aux crypto-monnaies et au non coté. L'idée est simple : regrouper l'épargne de précaution et l'investissement de long terme dans une seule application.

Le Livret A via Trade Republic

Ce qu'il rapporte

• Taux de 1,7 %, en vigueur depuis le 1er août 2026. C'est le taux réglementé fixé par l'État : il est identique dans toutes les banques.
• Plafond de versements : 22 950 €, hors intérêts capitalisés.
• Intérêts exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
• Capital garanti, argent disponible à tout moment, sans frais ni pénalité de retrait.

Pourquoi c'est AXA Banque qui porte le produit

Le Livret A se gère entièrement dans l'application Trade Republic, mais il est souscrit auprès d'AXA Banque. La raison est réglementaire : un établissement qui distribue le Livret A doit affecter une part importante des dépôts collectés au financement des PME, une activité que Trade Republic n'exerce pas encore en France. Le partenariat avec AXA Banque lève cet obstacle. Pour l'épargnant, cela ne change ni le taux ni la garantie, mais il est honnête de savoir chez qui le livret est réellement ouvert.

Comment l'ouvrir ou y basculer le vôtre

Rappel important : la loi n'autorise qu'un seul Livret A par personne. Vous ne pouvez donc pas en ouvrir un chez Trade Republic si vous en détenez déjà un ailleurs : il faut le basculer.

1. Mettez votre application Trade Republic à jour. Le déploiement se fait par paliers, la fonction peut ne pas apparaître immédiatement.
2. Dans la partie épargne de l'application, choisissez l'ouverture ou le basculement du Livret A.
3. Si vous en détenez déjà un ailleurs, Trade Republic propose de le basculer sans perdre les intérêts déjà acquis. L'ancien livret est clôturé dans la foulée.
4. Alimentez-le par virement, depuis votre IBAN Trade Republic ou depuis un compte externe.

Faut-il vraiment transférer son Livret A ?

Soyons clairs : le taux étant réglementé, vous ne gagnerez pas un euro de plus en changeant d'établissement. Le seul intérêt est pratique : voir son épargne de précaution et ses investissements au même endroit, et déplacer de l'argent entre les deux en quelques secondes. Si vous n'utilisez pas déjà Trade Republic, ce n'est pas à soi seul une raison d'ouvrir un compte. Si vous l'utilisez déjà, le regroupement a du sens.

Le PEA Trade Republic

Les frais, le vrai argument

• 1 € par ordre passé manuellement, quel que soit le montant.
• 0 € sur les plans d'épargne programmés : c'est le premier PEA de France sans frais sur l'investissement automatisé. Vous pouvez investir 50 € par mois sur un ETF sans payer un centime de courtage.
• Aucun droit de garde, aucun frais de tenue de compte.

Sur un PEA alimenté par versements réguliers, cette gratuité change réellement la donne face aux banques traditionnelles, où les frais de courtage et de garde grignotent la performance année après année.

Plafond et fiscalité

• Plafond de versements : 150 000 €.
• Après 5 ans de détention, les plus-values sont exonérées d'impôt sur le revenu. Les prélèvements sociaux, eux, restent dus.
• Attention : tout retrait avant 5 ans entraîne la clôture du PEA, sauf cas particuliers prévus par la loi. Le PEA est une enveloppe de long terme. Ce n'est pas là que l'on place son épargne de précaution, c'est justement le rôle du Livret A.

Ce que l'on peut y acheter

Plus de 15 000 actions et ETF éligibles au PEA sont accessibles. Le PEA étant une enveloppe européenne, les actions américaines en direct n'y sont pas éligibles : on passe alors par des ETF répliquant les indices internationaux, disponibles chez Trade Republic.

Transférer un PEA existant

Trade Republic ne facture pas de frais pour le transfert entrant. En revanche, votre banque ou votre courtier actuel peut facturer des frais de transfert sortant, plafonnés par la réglementation. Renseignez-vous auprès de votre établissement avant de lancer la procédure, et prévoyez plusieurs semaines de délai, durant lesquelles vos titres sont indisponibles. Le PEA garde son antériorité fiscale lors du transfert : les 5 ans ne repartent pas de zéro.

Le reste de l'offre

• Compte-titres : plus de 8 500 actions et ETF, 1 € par ordre, investissement en fractions d'action, plans d'épargne programmés gratuits.
• IBAN français pour les virements et les dépenses du quotidien.
• Crypto-monnaies et non coté, ajoutés en 2025.
• Rémunération des liquidités non investies : le taux servi sur le cash qui dort sur le compte suit les taux de la BCE et fait régulièrement l'objet d'offres promotionnelles. Le seul taux qui fasse foi est celui affiché dans l'application.
• Dépôts par carte bancaire, virement, Google Pay et Apple Pay, sans frais.

Ouvrir son compte, étape par étape

1. Passez par le bouton Visiter de cet article pour arriver sur Trade Republic, puis téléchargez l'application.
2. Renseignez votre identité, votre adresse et vos coordonnées bancaires.
3. Fournissez une pièce d'identité et un justificatif de domicile. La vérification prend quelques minutes.
4. Aucun versement n'est exigé à l'ouverture : vous pouvez créer le compte, puis décider ensuite.
5. Choisissez l'enveloppe adaptée à votre projet : Livret A pour l'épargne disponible, PEA pour investir en actions européennes sur le long terme, compte-titres pour tout le reste.
6. Mettez en place un plan d'épargne programmé. C'est gratuit, et cela évite d'essayer de deviner le bon moment pour investir.

Le parrainage

Trade Republic fonctionne avec un lien de parrainage personnel, sans code public. Le filleul reçoit une action ou un ETF offert, le parrain une prime, une fois qu'un premier dépôt et un nombre défini d'investissements ont été réalisés dans les 21 jours suivant l'inscription.

Les montants et les conditions exactes changent régulièrement. Ne vous fiez pas aveuglément aux chiffres lus sur les sites comparateurs : les conditions qui font foi sont celles affichées dans l'application au moment de votre inscription. Vérifiez-les avant de déposer quoi que ce soit, et surtout utilisez le lien de parrainage avant de créer votre compte : il ne peut jamais être appliqué rétroactivement.

Les points de vigilance

• Investir comporte un risque de perte en capital. Le PEA et le compte-titres ne sont pas des livrets : la valeur de vos placements peut baisser. Seul le Livret A offre un capital garanti.
• Trade Republic est une banque allemande agréée. Les espèces sont couvertes par la garantie européenne des dépôts à hauteur de 100 000 € par déposant, et les titres sont conservés séparément des actifs de la banque.
• L'offre est 100 % mobile : pas d'agence, tout se gère depuis le téléphone. Si vous tenez à un interlocuteur physique, ce n'est pas fait pour vous.
• Les gains issus des crypto-monnaies et du non coté relèvent d'une fiscalité différente de celle du PEA. Renseignez-vous avant de vous y aventurer.

En résumé

Trade Republic couvre désormais toute la chaîne : l'épargne de précaution avec le Livret A à 1,7 %, l'investissement de long terme fiscalement optimisé avec un PEA sans frais sur les plans d'épargne, et le reste du marché avec le compte-titres. Pour quelqu'un qui commence à investir avec un budget modeste et qui veut automatiser ses versements, c'est aujourd'hui l'une des offres les plus simples et les moins chères du marché français. À condition de garder en tête que la simplicité d'une application ne supprime jamais le risque des marchés.